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如果您有良好的信用評分，您可能在過去幾個月的廣告中收到了信用卡優惠，在巨大的印刷中，5％現金返還-就像追逐自由或發現更多。
這是一個引人注目的報價。（我的意思是，只看那些觸發器。）如果1％的現金返還良好，5％必須是良好的五倍。
如果我可以告訴，卡公司必須推動這些出於兩個原因之一：
1。他們決定他們愛他們的客戶並希望給他們額外的錢，沒有附加條件。
抱歉，我無法輸入第二個原因，因為我太笑了。IndexCreditCards.com的MaryAnnCampbell：“這是一個支持卡公司的策略。”
捕獲的是什麼？
綁架的想法獎勵計劃到信用卡並不是革命性的。發行人多年來一直提供超過1％的標準，許多負責任的信用卡用戶每月都在完全償還他們的餘額，每年以數百美元的現金形式獲得免費午餐。但最近，似乎，往往往往不需要你適合起來，角斗士風格和進入競技場。你的對手：一個銀行，花錢試圖弄清楚如何盡可能多地提取你的錢。
讓我們看一個流行的例子：追逐自由卡，它提供5％的現金某些類別。現在，從1月到3月，這些類別是雜貨店和藥店。您可以獲得1％的現金返回其他類別，如典型的獎勵卡。
所以這是4％的獎金現金返還（5％減去1％你已經得到的1％）。聽起來很棒-除了有帽子。您只能在購買時獲得高達1,500美元的現金，每月最多每月20美元在獎勵獎勵。此外，如果您在倉庫俱樂部或超級店購買雜貨，那麼這些購買就不合格（儘管他們仍然賺1％）。
哦，它變得更加豐富（不是字面上）。為了有資格獲得5％的現金返還，您必須在花費之前訪問Chase網站並註冊。追逐是否簽署您是否註冊：如果您忘記註冊（並且您必須每季度執行此項），他們不必支付。如果您註冊，您的大腦會享受獎勵發燒。開始消費的時間！
“我們對這個程序的詳細信息非常透明，”一個追逐發言人在一封電子郵件中表示，指出追逐的獎勵帽在網站上突出顯示。
如何將5％變成零
獎勵卡，如您所知，往往比常規（非獎勵）信用卡更高的APRS。現在，根據BANKRATE.COM的說法，現金背卡平均收取平均為16.47％的4月4月，而所有可變速率信用卡平均收取14.34％。（低速卡平均為10.70％。）
追逐自由的4月範圍從13％到23％，具體取決於您的信用。在2,500美元的餘額，即使是最好的案例13％的APR，對余額的利息將完全消滅您可以在三個月內獲得的最大獎金現金（60美元）。
“它只有效對於人們，如果你每月支付它，但人性化的，而不是每個人都這樣做，“坎貝爾說，追逐自由卡（每月支付它）。
我們現在有數據建議這對於一些人來說，只需訪問獎勵卡就會鼓勵超支。在芝加哥聯邦儲備銀行，經濟學家SumitAgarwal，SujitChakravorti和AnnaLunn從一個大型匿名國家銀行看了一個DataSet，將1％的現金返還獎勵卡發送到現有的非獎勵信用卡的隨機子集顧客。客戶，不出所料，通過在獎勵卡上花費更多，對此作出反應。
這個新的支出中的大部分來自使用其他卡少。畢竟，如果你得到一個新的獎勵卡，你為什麼要繼續使用你的舊的非獎勵卡？（一個原因是，非獎勵卡收取低於平均水平的4月平均值，但客戶通常會忽略4月。）
但是一些支出和債務-特別是在沒有使用卡的客戶中在獲得現金返還優惠之前，無法通過更換其他卡來解釋。“我們發現11％的傢伙以現金返回的結果開始使用卡，”Chakravorti說。“我們也發現他們的信用局餘額上漲。”
這是一個放心，只有11％的子組進入債務，因為他們有一張新卡，直到你意識到大量比例其他人已經欠債了。也就是說，他們並沒有失去這一輪遊戲，因為他們已經在前一輪屠殺了。
追逐發言人表示她沒有閱讀這項研究，但追逐自由卡是旨在為客戶獎勵他們已經製作的購買類型。
您是在經典的1981年調查中的最佳狀態，98％的美國人認為自己是上面的司機。科學家們稱之為WOBEGON湖泊效果，在每個孩子高於平均水平的城鎮之後。大多數人認為他們的關係高於平均水平。教授，學生，醫生，股票交易員-所有人都相信他們所做的事情中最好的駕駛者。（當然，當然，我的孩子比你的榮譽學生更聰明。）
，沒有人簽署信用卡，相信他們將陷入債務並拋棄金融費用。但根據美聯儲的數據，超過一半的信用卡持有者持有至少部分的信用卡持有人的餘額。雖然難以考慮概念，但是如果您註冊獎勵卡，相信您的行為將高於平均水平，那麼您愚弄自己有很好的機會。
這不是說所有信用卡債務都不糟糕（仍然存在較差的債務，雖然不是很多），或者它總是不變的不動名的結果。但是，當我們嘗試包裝獎勵計劃時，我們大腦中發生的一部分是，當我們試圖賺取它們時，我們非常高度重視該點，但在我們花錢時，我們將同一點視為戲劇，解釋金門大學消費者心理學家凱特·斯羅夫。“所以當它進入並在出門時，他們估計它，”埃羅斯說。“那個方程增加了財務災難。”
我問yarrow獎勵卡用戶可以做些什麼來保護自己免受自己的不良行為。“你不能在1％的儲蓄中進行購買，你可以獲得獎勵退款，”她說。“你不能。”
yarrow攜帶Schwab現金返還卡（不再可用，但富達提供類似的人），將獎勵支付給她的經紀賬戶。“如果你看一年樓結束並看看你所遇到的東西，那就更好了，”她說。“它可能會更容易地抵抗那種誘惑。”
我們會讓您支付
campbell建議另一個策略。“如果他們使用獎勵卡，我建議人們會做什麼是聯繫他們的發行人，並在他們的支票賬戶中自動起草的全部付款，”她說。它不會保護您免受超支，但這意味著沒有錯過的付款，沒有財務費用，也沒有任何獎勵積分。
，我還會添加一個：你不必使用信用卡是成長的。沒有參加獎勵計劃，你最能失去的最多？約1％。如果您參與，您可能會丟失的最多？
