如果你一直在冒險獲得金融生活，也許是時候加速了幾個金融專業人士的時間，以幫助您獲得2018年及以後的固體財富建設計劃。
財務顧問可以為您提供什麼，為您提供
簡單地說：財務顧問知道如何幫助您獲得財務計劃，以滿足您的生活目標。
金融計劃者可以幫助您：
- 組織您的財務狀況（預算，規劃，儲蓄，投資），
- 生活的計劃變化（從開始一個家庭到退休），
- 將您的儲蓄和投資項目進行項目，看看您是否正在進行軌道，
- 使聰明的投資決定隨著時間的推移建立你的財富，而
- 幫助您保護您通過風險管理構建的資產。
相信您可以在導航您的財務生活中使用一些幫助？
這很棒。但是，不幸的是，您需要勤奮地尋找一個在為您做正確的原則的原則上運作的金融專業人士-而不是他們。作為信託的行為意味著金融專業人員是合法的，以便以其客戶的最佳利益行事。
所以它歸結為您必須做功課和審查您選擇僱用的金融專業人士。
金融專業人士的類型
您有相當多種類型的財務顧問可以僱用。以下是在您信任金融計劃者（或顧問）之前了解的一些專業資質：
認證的財務計劃者（CFP）
經過認證的金融計劃者（CFP）由CFP委員會認可，該委員會專業管理它們。要獲得認證的候選人必須：
1。完成大學級教育要求，
2。通過CFP認證考試，以顯示現實生活中的財務規劃知識，
3。滿足6,000小時的專業財務規劃的經驗要求，
4。通過健身標準（遵守代碼倫理，行為規則，實踐標準，並經過背景檢查），
5。接收授權使用CFP專業標記，以及
6。完全持續繼續教育要求。
注意：特許的財務顧問（CHFC）提供與CFP相同的財務規劃服務，但通過美國金融服務學院獲得他的（或她）認證。這兩個專業團隊互相競爭市場份額。
napfa註冊財務顧問
全國個人協會財務顧問（NAPFA）是唯一隻有費用的財務顧問組織。要成為會員，申請人必須：
- 具有認可機構的學士學位，
- 具有CFP認證，
- 簽署Napfa信託誓言，
- 每兩年賺取60個繼續教育信貸，以及
- 展示了通過提交樣本綜合財務計劃或參加同行審查對話來採取全面方法的能力。
不僅僅是顧問將其補償結構的優勢與他們的客戶（他們獲得財務建議，而不是用於銷售投資產品），並且所有Napfa成員簽署宣誓才能作為受託人客戶端。
要查找僅限額外的顧問，請搜索Napfa的在線成員數據庫。
合格金融計劃員（qfp）
例如合格的金融計劃者（QFP）持有比CFP更高的財務規劃程度。尋求成為QFP的候選人必須擁有三年（或更多）作為財務計劃者的專業經驗，並持有其中（或以上）這些憑據：
- 特許金融顧問（CHFC）
- 認證金融計劃（CFP）
- 科學碩士，具有財務規劃濃度（MS）
- 金融服務科學碩士，金融規劃集中（MSFS）
- 個人金融專家（PFS）
他們的專業組織的網站正在進行重新設計（好主意），合格金融規劃者的QFP驗證登記處不起作用。但是，如果您在2018年4月15日之後閱讀這一點，它可能會用於檢查您正在考慮招聘QFP的憑據。
註冊投資顧問（RIA）
註冊投資顧問（RIA）是支付有關證券向客戶提供建議的個人（或公司）。他們的官方職稱是拼寫的顧問（不是顧問）-現在你知道你是否搜索在線找到一個。
它們也被稱為：
- 資產管理人員
- 投資輔導員
- 投資經理
- 投資組合經理
- 財富經理
它們由證券交換委員會監管ON（秒）如果他們管理1.1億美元或更多的客戶資產-國家監管機構對管理高達1億美元的顧問提供管轄權。
在您選擇投資之前，請檢查您的首選顧問是否有好處合法使用FinraBrokerCheck或SEC的投資顧問公開披露數據庫。如果您沒有找到列出的顧問（或其公司）的名稱，請在使用其服務之前進一步調查。
認證的公共會計師（CPA）和個人財務專家（PFS
有時財務決策的稅務後果決定了你應該用你的錢做什麼。因此，在您的財富團隊中擁有一個註冊會員是件好事。一些註冊會計師還通過其管理專業委員會（AICPA）認證，以評估您的整體財務狀況，並提供有關預算，規劃，儲蓄和投資的諮詢。您的註冊會計師將添加到他們的名稱中的PFS憑據，以表明他們是經過認證的個人財務專家，如果是這種情況。
我應該期望哪種類型的費用結構？
金融專業人員通常使用其中一個（或多個）這些費用結構支付：
- 每小時費用，
- 固定費用，
- 投資委員會他們賣給你，
- 他們為您管理資產的價值的百分比，或
- 費用和佣金的組合。
一定要了解與您收到的財務建議相關的成本。如果顧問（或計劃）無法清楚地解釋您的服務費用，那是一個紅旗。在做出承諾之前，以書面寫作和仔細檢查您的選擇。如果他們試圖急於做出快速決定，走出去。沒有理由這樣做，因為市場的時間不是大多數人的適當投資策略。做良好的計劃需要時間。製作時間盡職調查和審查您的未來顧問。
如何veta財務顧問
訪談財務顧問在第一次約會之前沒有與你會做的不同。查看他們的網站和社交媒體簡介。如果您找不到關於他們是誰的明確留言，他們做了哪些服務（和不）提供，以及他們為服務收取的費用，不要安排初步約會。
工作你的網絡。與您信任的人談談他們使用財務建議的博士並要求他們推薦。
在您僱用金融專業人士之前：
- 準備您的面試問題的清單，
- 澄清所需的服務（目標設置，現金管理和預算，稅務計劃，投資審查和規劃，遺產規劃，保險需求，教育資金，退休計劃），
- 澄清這些服務的補償，以及
- 要求參考並檢查它們。
考慮Robo-abjeck的混合方法與人類建議
如果您還在圍繞誰聘請，考慮做美容競賽。數據不謊言。美容競賽是您參加您希望投資庫存和債券的資金，並根據使用算法貿易資金的自動投資服務（Robo-Advisor）的建議投資它。您採取投資美元的另一部分，並根據人類專業的建議投資它。經過一段時間後，比較結果（您的收益和損失）與成本（費用結構）。看看最好的是什麼，而不是想知道你是否做出了良好的決定。
祝你在擁有巨大的金融生活的道路上大量豐富。
凱特托馬斯是英鎊營銷總監的，她很高興有助於100萬人用人壽保險的禮物保護他們的親人。她的寫作在藝術，學術和廣告世界中有了觀眾。她住在明尼阿波利斯，在那裡她喜歡冥想，製作雪天使，並支持充滿活力的藝術社區。與她聯繫在linkedin上。
