將有幾種類型的IRA，我將討論下面，包括傳統的IRA，RothIRAS，簡單的IRA，SEPIRA等，以及如何開立，建議類型為您的工作，以及IRAS的好處。您需要了解個人退休賬戶
承認這一點。你對個人退休賬戶或IRA感到好奇。你知道他們可以幫助你拯救你的未來。仍然，他們有點令人困惑。
我知道，因為我每週都會在我的播客中收到有關IRA的許多問題，我懷疑我會聽到更多，因為自由經濟擴大和工人看替代以雇主提供的傳統401（k）秒保存的替代方式。
鍵Takeaways
- IRA是一個投資賬戶，允許工人存儲和投資其賺取的收入來為退休提供資金。
- iras是為了退休。因此，如果您在59歲之前退出您的IRA賬戶，您可能面臨著早期退出罰款的10％。
- 一旦轉70½，您可能會受到所需的最小分佈（RMD），或者您可能面臨每美元的50％的罰款稅。
- 有許多類型的IRA具有不同的稅收負債，您可以根據您的就業狀態作出貢獻。
這裡有一些關於IRA的常見問題和答案。
什麼是IRA？
IRA定義非常簡單。個人退休賬戶或IRA是一項旨在幫助工人襪子退休的一些收入的投資賬戶。賺取的收入被定義為工資，薪金，提示和其他各種所要求保護的納稅收入，同時為別人或自己工作。
IRA工作如何？
什麼是IRA帳戶以及它們如何工作？談到IRAS時，有兩種主要類型：傳統和羅斯，以及兩種方式以不同的方式。只要您已驗證收入，幾乎任何人都可以打開其中一個IRA。因此，您是否在尋找自由職業者或IRA的IRA，為兼職工作人員，投資您的未來是可能的。IRS.GOV概述了每個IRA計劃的工作原理，包括貢獻限制和收入限制。
傳統的IRA
- 與傳統的IRA，您可以做出您可以扣除當前納稅申報表的貢獻。但是，一旦您撤回退休捐款，他們將根據退休期間的稅收托架繳納稅款。
- 2019年傳統IRA的貢獻限制為6,000美元或7,000美元，如果您50歲或以上。
- 2019年傳統IRA的收入限制如下：
- 如果您在工作中聯合併涵蓋的工作中已結婚並在工作中涵蓋，如果您的修改費用（調整後的總收入）為103,000美元或更低，則可以全面扣除，如果您的修改過的AGI是部分扣除超過103,000美元但不到123,000美元，如果您的修改AGI超過123,000美元，則不會扣除。
- 如果您在工作中共同結婚，您的配偶在工作中涵蓋了您的配偶，如果您的修改的AGI低於193,000美元，則可以獲得全面扣除，如果您的修改的AGI不僅僅是部分扣除193,000美元但不到203,000美元，如果您的修改AGI超過203,000美元，則沒有扣除。
- 如果您是單身或家庭負責人，並且在工作中被退休計劃涵蓋，如果您的修改的AGI為64,000美元或更低，則可以獲得全面扣除，如果您的修改過的AGI超過了部分扣除64,000美元但不到74,000美元，如果您的修改AGI為74,000美元或以上，則沒有扣除。
- 如果您在工作中共同結婚，並且您和您的配偶都被工作中的退休計劃覆蓋，則無法使用，如果您的修改的AGI低於10,000美元，您將收到部分扣除，如果您的修改的AGI超過10,000美元，則不會扣除。
- 傳統IRA的收入限制在2020中進行如下：
- 如果您在工作中聯合併涵蓋的工作中已結婚並在工作中覆蓋，如果您的修改的AGI為104,000美元或更低，則可以進行全面扣除，如果您的修改的AGI超過104,000美元，但較少超過124,000美元，如果您的修改AGI超過124,000美元，則不會扣除
- 如果您在工作中共同申請並在工作中覆蓋您的配偶，您可以在經過修改的AGI不到196,000美元，如果您的修改費用超過196,000美元，則可以獲得全面扣除196,000美元，但不到206,000美元，如果您的修改AGI超過206,000美元，則不會扣除（>跨度）
- 如果您是單身或頭部家庭並由退休計劃覆蓋，如果您的修改的AGI為65,000美元或更低，則可以獲得全面扣除，如果您的修改的AGI超過65,000美元但不到75,000美元，則不會扣除，並且如果您的修改費用，則沒有扣除是75,000美元或更多
- 如果您在工作中共同結婚，並且您和您的配偶都被工作中的退休計劃覆蓋，則無法使用，如果您的修改的AGI低於10,000美元，您將收到部分扣除，如果您的修改的AGI超過10,000美元，則不會扣除（>
rothIRA
- 與傳統的IRA不同，您當前的稅收票據根據您為您所捐款的金額減少，對RothIRA的捐款並非稅收。但是，在這種類型的單獨退休賬戶中，您的貢獻使免稅增加，一旦您在退休時，您也可以撤銷免稅的貢獻。
- 2019年羅斯IRA的貢獻限制為6,000或7,000美元，如果您50歲或以上。
- 2019年ROTHIRA的收入限制如下：
- 如果您是一個合格的寡婦（ER）或聯合申請，如果您的修改的AGI為193,000美元或更少，則可以進行全面貢獻，如果您的修改的AGI在193,000美元到202,999美元之間，則可以減少貢獻。如果您的修改的AGI為203,000美元或以上，則無貢獻。
- 如果您單身，家庭負責人或已婚備案在年內並沒有與您的配偶住在一起，如果您的修改的AGI低於122,000美元，則可以進行全面貢獻，這是一個減少的貢獻如果您的修改費用在122,000美元到136,999美元之間，如果您的修改的AGI為13.7,000美元或以上，則無貢獻。
- 如果您在年度分別結婚並與您的配偶居住在一年中的任何一點中，您就無法進行全面貢獻，如果您的修改的AGI低於10,000美元，則可以減少貢獻。如果您的修改的AGI為10,000美元或以上，則無貢獻。
- rothIRA的收入限制在2020中進行如下：
- 如果您是一個合格的寡婦（ER）或聯合申請，如果您的修改的AGI為196,000美元或更低，則可以進行全面貢獻，如果您的修改的AGI在196,000美元到205,999美元之間，則可以減少貢獻。如果您的修改的AGI為206,000美元或以上，則無貢獻。
- 如果您單身，家庭負責人或已婚申請並沒有與您的配偶住在一年中，如果您的修改的AGI低於124,000美元，則可以進行全面貢獻，減少貢獻如果您的修改的AGI介於124,000美元到138,999美元之間，如果您的修改的AGI為139,000美元或以上，則無貢獻。
- 如果您在年度分別結婚並與您的配偶居住在一年中的任何一點中，您就無法進行全面貢獻，如果您的修改的AGI低於10,000美元，則可以減少貢獻。如果您的修改的AGI為10,000美元或以上，則無貢獻。
IRA的好處
您可以使用許多優勢，您可以利用開啟IRA時。這些優勢包括：
- 在您的IRA中滾動當您更改作業或打開新的IRA帳戶
- 降低調整後的總收入
- 使用您的貢獻來創建IRA緊急基金
- 免稅增長，你製作的貢獻
傳統IRAS與ROTHIRAS
傳統和羅斯是最流行的IRA賬戶類型（更多關於其他地點的IRA版本）。最大的區別是每個提供的稅收優勢。下面，我們將瀏覽傳統的與RothIras。
傳統的iras
- 今天對傳統IRA的貢獻是免稅，從而幫助您降低應稅收入。
- 未來提款須繳納所得稅。
- 任何人都可以為傳統的IRA貢獻，無論他們賺多少錢。
- 您可以在591/2歲時開始撤銷資金，沒有罰款。在那個年齡之前，美國國稅局將收取10％的早期退出罰款，您必鬚根據您當前的稅率提取所得稅。
- 為2019和2020稅收年，您可以在a中貢獻到$6,000傳統的IRA。如果您是50或以上，您可以額外的“追趕”貢獻1,000美元。
rothiras
- RothIRA的貢獻不是稅收。相反，您可以從59歲1/2歲開始的賬戶免稅（只有自從您的第一次貢獻以來至少有五年）。
- 與傳統的IRA一樣，您可以在羅斯中貢獻最多的$6,000。如果您是50或以上，您可以額外的“追趕”貢獻$1,000。
- 有資格的收入限制。如果您聯合結婚和歸屬稅，則IRS表示您可以完全貢獻到RothIRA，只要您的調整後的總收入不超過$193,000。單個文件員必須賺取少於$122,000，以貢獻到極限。
- 在2020年，您的收入限制更改。如果您聯合聯合申請，您可以完全貢獻羅斯IRA，只要您的調整後的總收入低於196,000美元即可。如果您是單個文件，您必須獲得不到124,000美元的貢獻，以貢獻限制。
- RothIRA的貢獻可以隨時撤回罰款，一旦賬戶開放了五年。但是，如果您在591/2歲之前將您的收入達到盈利，那麼金錢將受所得稅和10％的早期退出罰款。
- rothIRA不受所需的最低分佈（RMDS），這意味著您賬戶中的餘額將獲得只要您想要的稅收增長。
然而，
不同類型的IRA
除了傳統和羅斯IRA之外，還有各種不同類型的IRA。這些類型的IRA包括：
sepIra
為個別業主擁有，有SEP（簡體員工養老金）IRA。SEP讓企業所有者捐款，以及僱員的退休。SEPIRAS通常遵循與傳統IRA相同的指導方針。一個重要的差異：2019年您可以貢獻高達25％的賠償或56,000美元，2020美元，比傳統IRA更大的數量。
自定向IRA
還有另一個稱為自定向IRA的類別。與將投資者限制為主要股票，資金和債券的傳統IRA不同，這種替代賬戶允許更具創造力，更廣泛的資產，包括房地產，私募股權，外國公司，貴金屬，甚至是賽馬。
配偶IRA
為了打開IRA，您需要獲得收入。然而，配偶IRA不同於，非工作配偶可以是配偶IRA的所有者。與配偶IRA，非工作配偶能夠根據工作配偶的收入對傳統或羅斯IRA作出貢獻。根據美國國稅局，您的合併總繳款的金額不能超過您的聯合納稅申報表報告的應稅賠償金額，最大貢獻為6,000美元（如果您是50或以上的話）。
繼承IRA
如果您有IRA，您可以列出作為受益人的人，這將創建一個繼承或受益IRA。如果您通過配偶傳遞給IRA，您可以通過將自己視為帳戶所有者來將其視為您自己。您也可以將其滾動到傳統的IRA中，或者將自己視為受益人，而不是像對待IRA一樣，就像它是你自己的。
如果你不是配偶，你會從您的父母，祖父母，叔叔，阿姨或朋友，你不能像你自己對待IRA。這意味著您無法將任何貢獻或滾動到另一個IRA。相反，您可以以死者的名義為自己的名義制定受託人到受託人轉移。
如果IRA是RothIRA，您可以撤銷免稅的捐款，只要在帳戶所有者通過時的五年或更長時間已經開放了五年或更長時間。但是，如果IRA是傳統的IRA，您可能需要在從賬戶中取款時納稅。稅收是根據您所得稅率確定的，而不是已故的帳戶所有者。
簡單的IRA
簡單的IRA計劃（員工節省獎勵計劃）是一個允許雇主和僱員為員工設立的傳統IRA做出貢獻的計劃。雇主通常使用簡單的IRA，他們不贊成當前退休計劃的小企業。員工可以選擇將其薪水的部分捐贈給其IRA，而雇主可以做出非選擇性或匹配的貢獻。簡單的IRA計劃遵循與傳統的IRA相同的規則。
backdoorrothIRA
RothIRA是一個有吸引力的選擇，因為您的金錢可以避免免稅。但是，如果人們有一定的修改調整的總收入，美國國稅局將限制收入限制。2019年納稅年度，如果您已聯合結婚並賺取超過203,000美元或單人製作超過137,00美元，你不能為羅斯IRA做出貢獻。在2020年，如果您聯合聯合申請，那些限額略有變化為206,000美元，如果您是單身，則為139,000美元。
如果您正在製作超過這些收入限制，則有一種方法可以存儲羅斯IRA的錢-你所要做的就是通過後門。後衛羅斯IRA不是特定的IRA計劃。相反，它是一種允許您繞過收入限制的練習。為了迴避這些限制，您所要做的就是開放傳統的IRA，將您的傳統IRA轉換為羅斯IRA，並在轉換後支付稅款。
IRA常見問題解答
問：我的錢如何在IRA中投入？
a：您可以選擇投資您的錢各種方式-現金，股票，CD，債券，共同基金，交易所交易資金，指數基金等。
問：哪個對我來說更好？羅斯或傳統的IRA？
A：如果您希望在退休的較低的稅收托架中，那麼傳統的IRA可能是最好的。當然，如果你賺取超過羅斯的收入限制，你唯一的選擇是傳統的IRA。
如果您已經有401（k）或其他類型的雇主贊助退休賬戶貢獻是免稅-您希望在退休時多樣化您的稅收暴露-羅斯IRA可以為此目的是一個更好的車輛。
最後，如果您希望在您的生活中更加金融流動性，那麼然後羅斯IRA可能是一個聰明的選擇。如前所述，您可以隨時從RothIRA的任何時間撤回您的貢獻（一旦您建立了5年）。
q：是否有年度限制打開IRA？
A：沒有最低年齡限制貢獻給RothIRA，但您必須年齡超過701/2以開放傳統的IRA。
問：我如何打開帳戶？打開IRA是否會花費任何東西？
a：您可以在任意數量的金融機構開戶。您可以從當前銀行賬戶或現有的IRA或通過從以前的雇主的401（k）滾動來轉賬。通常，在打開IRA時沒有費用。但是，一些銀行業機構可能要求您擁有最低金額才能打開一個帳戶。
q：IRA與401（k）：哪一個更好？
A：通常，理想的退休儲蓄車輛是雇主贊助的賬戶，如401（k），提供匹配。這是或多或少的免費金錢。如果您已經將最大值朝您的401（k）並接收公司匹配-並希望繼續投資-那麼IRA可以成為下一個最佳車輛。2017年，您可以向您的401（k）推遲到18,000美元的薪水。如果你50歲或以上，你可以額外的$6,000貢獻。
從MINT團隊中獲取：通過訪問MINT的IRA信息頁面來為您找到正確的IRA。
對Farnoosh有一個問題？您可以通過Twitter@farnoosh，Facebook或電子郵件發送您的問題，或在[email protected]（請注意）主題行中的“薄荷博客”）。
FarnooshTorabi是美國領先的個人財務機構幫助美國人養活他們最富有的，最快樂的生活。從她的早期報告匯款雜誌現在舉辦了關於CNBC的Primetime系列並為O，Oprah雜誌寫作，她成為我們最喜歡的Go-toMoney和朋友。
