mint.comFacebook粉絲琥珀問：
我想要一些關於ESPP的建議。我為股票工作的公司提供了15％的折扣（這是平均井）。ESPP是智能投資嗎？它們是否應該使用短期或長期？
mint.com個人財務專家，MatthewAmster-Burton說：
僱員股票購買計劃（ESPP）是什麼時候貴公司戴上了一個TRENCHCOAT，並說：“PSST！員工，我已經為您提供了特別優惠：公司庫存高達15％折扣。“
ESPPS複雜。如果您的公司提供一個，您不能只需步行到一個窗戶，並且超過850美元以換取1000美元的股票。
您必須在“提供期間”期間註冊工資單扣（通常六個月），累計的資金用於在期間結束時購買庫存。
我還有稅收問題，我真的不想進入。
並自然地，有購買限制。
大多數公司的ESPP購買額為15％的薪水，美國國稅局將您脫落25,000美元。如果你想看看一個實際的ESPP看起來像什麼，這裡是差距所提供的。
（完整披露：我剛買了一些褲子。）
我們可以談論全天的ESPP的血統細節，但問題並不“告訴我所有關於ESPPS的問題。”
問題是琥珀是否應參與她公司的ESPP（她不適合差距，順便問一下）。
知道何時按住’em
智能投資者避免擁有雇主的股票。為什麼？這不是因為他們討厭他們的老闆。
“我建議從不擁有一個人的雇主庫存，因為薪水已經依賴公司的未來，”AllanRoth表示，第二年級學生如何節拍華爾街。
如果您的公司遭到破壞，而且您持有其庫存，你就可以搞砸了：失業並坐在毫無價值的股票，如安然員工。
這意味著羅斯反對ESPPS？一點也不。交易是一筆交易。
“假設認為允許大幅折扣，我建議服用它，”他說。但是有一個警告：他建議盡快銷售股票。所以這就是我想告訴琥珀色：當然，參加ESPP。就像401（k）匹配一樣，這是免費的錢。
一旦提供的時間結束，您就購買庫存，但是，在同一天出售。您暫時恢復17.6％（相反15％折扣），風險幾乎為零。
（顯然，您將所得稅支付所得款項。）
<不幸的是，現實世界並不總是與我的財務計劃一起發揮作用。Amber的ESPP有一個不尋常的規定：它要求她在購買它後持有18個月的股票。
在18個月內可能會下降，我的意思是下降。
我看著琥珀公司的股票在金融危機期間發生了什麼。就像所有股票一樣，它並不漂亮。
如果琥珀開始於2007年秋季參加ESPP，當時她有資格在2009年春季市場低位銷售她的第一股，她本來是一個不開心的露營者。
18個月的股票可以跌幅超過15％。
大圖
所以琥珀應該做什麼？除了強制性持有期外，她的ESPPIS非常慷慨。誰不喜歡討價還價？
分析任何投資的關鍵是詢問它如何與投資者的整體組合和目標合作。如果你太高了，你在市場上不適合前排座位，你不會在市場上買到最可靠的汽車。我問了這一點，我問了琥珀關於她的401（k）。事實證明，她一直在貢獻足夠的雇主比賽（好！），但沒有超出這一點（壞！）。
如果她向ESPP提交15％的費用，從現在開始兩年了LL在雇主股票中有大部分儲蓄。這是太多風險。
我看了看琥珀的401（k），它非常棒：她可以訪問超便宜的股票和債券指數資金。
我推薦她使用多元化的投資組合在401（k）中積極地節省。她會接受直接的稅收休息，以便貢獻，不會坐在可能搖搖晃晃的雇主股票上。
仍然，琥珀想試一試，所以她要去留出2％的她的薪水。在幾年後，她會重新評估她的情況，看看是否向ESPP籌集更多資金是有道理的。
如果僱用雇主股票的金額為她總儲蓄的少量百分比，而不是大多數大多數，我（和艾倫·羅斯）覺得有風險的風險，只要她一旦計劃允許她賣出她的股票。
“我謹在一個雞蛋籃子，“琥珀說，”你給了我一個更好的替代品。“好吧，我盡我所能。現在，誰想買一些折扣褲子？
MatthewAmster-Burton是Mint.com的個人金融專欄作家。在Twitter上找到他@mint_mamamster。
