雜亂的投資組合可以超過文書工作問題。如果您喜歡很多人，您可能有多個經紀賬戶，IRA，CD和剩餘401（k）S來自不同雇主-離開您而不會清楚地意識到您的整體投資組合（除非您已在薄荷中合併帳戶）。真正的風險不僅埋葬在陳述中-當股票市場擊中一個粗糙的補丁時，它的恐慌是恐慌，你意識到你缺乏大量的現金墊子。您可能被迫出售恐懼，這可能導致您實現損失或觸發負稅後後果。桶理論是一種旨在防止這種情況的策略。
什麼是“鏟斗”
基本的宗旨是您首先資助的現金儲備賬戶，以處理即時收入需求。（在未來五年內的近期需求，例如新的家，汽車或大學學費，也應該被擱置）。之後，您可以建立具有越來越多的投資的其他桶，您不必挖掘幾年。如果市場洩漏，這允許這些更有揮發性（更快的增長）投資時間來恢復。定期，您可以重新平衡一些後期桶來補充您的現金儲備。
要使用的桶數取決於您的投資策略以及您是否正在打開自己或在您的幫助下顧問。它可以僅適用於投資組合，或者對於您想要構建牆壁的長期目標，並確保您完全基金。但是，大多數人可以用兩桶或三個桶。以下是您在不同階段設計投資者的投資組合。
退休人員
鏟斗為退休人員發出最大意義，因為它們需要可預測收入。在這一策略的簡單版本中，您可以使用兩個桶：一個用於您的每日費用-這可能是兩到八年，具體取決於您退休的地方-以及由投資組合進行長期增長的投資組合。（任何您需要在五年內購買的現金，您可以在此之外保持）。
在稍微涉及的桶策略中，在儲存現金之後，在五年內為主要購買提供資金，第一個桶持有足夠的現金以支付兩年的費用。第一年可能是高度的流動性，例如銀行賬戶或貨幣市場基金。第二年可能是不同的核對的短期債券或CD，或者是“梯子”。
第二桶可以保持短期到中期債券和資金。說，其中三分之一可能是短期債券階梯（1至3年的時間）。這可以將其作為備用緊急基金加倍並產生現金，如果市場洩水，可以使用。另一個三分之一可以由託管債券基金製成，該基金可以適應上升利率或債券市場的變化-公司或市政債券的混合也可能工作。剩下的三分之一可以是國庫通脹保護的證券，或提示，這些證券是對膨脹的財政部債券。
第三次桶可以持有股票基金和某些替代投資，房地產和股份黃金和其他商品。
退休前的前輩和中等職業工人在退休前五年左右，或者在您開始從退休賬戶的最低分佈開始之前，它建立和資助您的桶是很重要的，因為您很快就會從累積資金撤回它。
如果一個目標是購買房子或汽車，那麼如果您選擇和選擇，這可能是自己的桶。您可以專門為此分配在線儲蓄賬戶，並將定期存款安排到它。投資者經常專注於他們的401（k）秒和IRA，可能忘記充分資助其緊急現金儲備以及可作為第二次應急基金的應稅投資賬戶。擁有應稅賬戶以及傳統和RothIRAS和401（k）款將為您提供不同的“稅收扣”，這將使您在沃爾波爾的經過認證的金融計劃員蘇珊布朗表示，您將允許您在退休期間保持應稅所得稅，馬。
後學院
最近的大學畢業生通常在現金儲備中往往太少，特別是考慮到不確定的就業市場和債務級的數量經常攜帶。在裁員的情況下，他們經常被迫採取劇烈措施：兌現401（k），其中有兩個大規模的缺點：引發早期退出罰款並使自己保存退休。建立至少三到六個月的緊急現金桶可以預防。
WaltMozdzer是IAWestdesMoines的經過認證的金融計劃者，說，鏟斗可以幫助年輕人教育自己三個它們提供的主要投資桶：稅前退休賬戶（傳統的401（k）S/IRA），應稅賬戶和Roth401（K）/IRA。
DIY桶
如果你想在設計一個桶的狀態時嘗試用手y，退房船隻PioneerRayLucia的網站和書籍，金錢和書籍，這段視頻以哈羅德·伊万西哈羅德·伊万西的指出。
MichaelAllegro是一位紐約的個人財務作家，專門從事消費者興趣，銀行產品和旅行。
