你一直聽到它，特別是如果你讀過太多的金融博客：
“我並沒有依靠社會保障，當我退休時，所以我在退休計劃中忽略了它。如果它仍然存在，那將是一個很好的獎金。“
換句話說，要謹慎，我們應該像遺產一樣對待社會保障，我們可能從一個帶有神秘財務的古怪的叔叔獲得。然而，當您聽到某人的話說，您可以確定發言者（a）非常富有或（b）不明白忽略社會保障的實際意義。
在我進入細節之前，免責聲明：本專欄不是社會保障或醫療保險的長期償付能力。對於這個博客來說，這是一個偏離主題的政治問題，我沒有比其他人更有洞察力。
我想問的問題是：如果你對社會保障的未來持懷疑態度，就是如果它陷入困境，您實際上省力足以保護自己？或者你只是在沒有把俱樂部放在你的別克上的俱樂部？
對你有什麼價值？
讓我們假設，暫時，你認為社會保障是安全的磚sh-uh，房子。您可以參觀官方社會保障估計，並找出2012年美元的預期月份福利。（如果您想了解社會保障管理局的所有福利，我強烈推薦這本書是一個社會保障所有者手冊，吉姆布金希望，這不僅徹底但有趣。真的。）
因為我的妻子比我做的更多，我有資格要求她的配偶福利，我進入了她的信息。她預期的每月收益在全額退休年齡（67）是2688美元。配偶福利是50％，因此每月達到4032美元或每年48,384美元。是的，這是超薄和忽視稅收;如果有的話，如果現在和2043之間的任何變化，我們會低估我們可以收到的支付。
貪睡警報！
現在讓我們說社會保障消失。我們需要多少錢，以便能夠撤回每年48,384美元，從67歲開始，持續我們的生命剩餘時間？並且現在我們需要節省多少才能到達那裡？
有很多方法可以計算產生給定的退休收入需要的一團金額的數量。一種方式是為倖存者福利（我知道，貪睡警報！）從保險公司中價格調整通貨膨脹調整的立即年金。我去了Vanguard的收入解決方案平台，這樣做了。
結果：購買年金以取代我們所承諾的社會保障福利將花費約109萬美元。這不是誇大的未來美元;那是今天的美元。
另外，我們不信任保險公司，而不是我們信任山姆大叔。相反，我們可以使用4％的投資組合退出率規則。好吧，更糟糕的是：現在我們需要超過120萬美元。
但嘿，我的妻子和我還年輕。讓我們說我們有30年，直到完全退休年齡。我們每月都要努力籌集資金，以約109萬美元購買那個年金嗎？這取決於我們預期的儲蓄賺取多少。自從我們談論赤貧生活與退休生活的相對舒適性之間的差異，我們不能批量投入庫存，因此讓我們假設一個真實（通脹調整）返回2％，這可能很大。
替代社會保障，我們必須增加每月節省2215美元。哎喲。
現在，平均社會保障福利遠低於2688美元：它是2011年的1177美元。但這忽略了配偶的福利，它反映了大多數退休人員在62歲時掌握社會保障的事實而不是全額退休年齡為66或67.如果您的收入較低，您需要儲蓄持續五年的退休金，將更難取代您自己口袋的社會保障。
其他大猩猩
實際上，它比這更糟糕了。
社會保障只是兩個大聯邦權利計劃中的一個。Medicare已經是聯邦預算的更大的切片，而且比社會保障更快地增長。（這兩種切片都包括老年人和非老年人貧困或禁用的人。）再次，我並沒有在這些計劃的償付能力上佔據一席之地，而是返回我們的早些時候類比：如果你相信社會保障是為了破產，你並不擔心Medicare，你就把一個俱樂部放在你的別克上，而這是著火。
讓我們說-這太保守了，由於醫療保健成本上升-您所承諾的Medicare福利與您的社會保障福利大致相同。現在而不是額外的2215美元，我應該節省兩倍，4430美元，以便在65歲時購買個體健康保險單。你是否有一些方便的東西來擊敗我的腦袋？謝謝。
破碎記錄
我要說它礦石時間，因為這是一種邀請PartisanEngentive的情感話題：我對社會保障和醫療保險的未來沒有任何意見。我所說的是，如果你個人相信你會被退休，你有兩種選擇：
像喬治科斯坦扎和斯克羅吉麥當克的吝嗇的孩子一樣保存
計劃工作直到你死亡或社會保障生病了，以便是先行的
抱怨財政不負責任但沒有節省足以涵蓋自己的退休並不在清單上。
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MatthewAmster-Burton是Mint.com的個人金融專欄作用。在Twitter上找到他@mint_mamster。
