401(k)為自僱人士

每次偶爾,我在Vanguard郵件中收到一堆紙張,從Vanguard發布給“計劃管理員”,這給了我一個不值得的自我意義。

no,我沒有,我沒有t選擇“規劃管理員”從外下拉列表中,也包括“博士”,“主”和“Marquis”;我實際上是401(k)計劃的管理員。該計劃有一個參與者。猜猜誰?

我的計劃稱為個人,或單獨,401(k)。自2001年以來一直是合法的,但直到幾年前,幾乎沒有人聽說過這種類型的計劃,很少有投資公司提供。

現在,像保真的主要球員,E*貿易等主要球員全都在船上-仍然,實際上沒有人聽說過它。最近,我幫助朋友設置了一個單獨的401(k),她的會計師不知道該怎麼辦。

這個單獨的401(k)很大,因為它允許您節省更多其他自僱退休計劃。它將獨立的承包商與員工相提並論。

嗯,有點:如果您想符合自己的貢獻,那場比賽將不得不從其他褲子口袋裡出來。對於大多數自僱人士(包括從他們的老闆獲得W-2的員工,而且還在旁邊經營業務),但是,個人401(k)比SepIRA或Keogh等其他計劃更好。

允許,您許多人對此很酷的退休工具沒有使用。然而,在得出結論之前,個人401(k)不適合您,請閱讀:如果您有任何自僱人士收入,您的業務沒有員工(除您的配偶以外),運行自己的401(k)可以極大地減少您的稅收。

如果有任何不喜歡該聲音​​的人,請發表評論,以便我們可以看到外星人的樣子。

是什麼作為一個計劃管理員如此偉大?

單獨的401(k)的關鍵特徵,使其比自僱人士的其他計劃更好:您可以貢獻高達100%的人您的業務是第一個17,000美元的業務。

這方面有幾個常見情況和一個罕見的一個:

1。您的配偶全職工作,並為工作中的退休計劃做出貢獻。你兼職,為自己工作,並希望盡可能多地保存你的收入。

與其他退休賬戶如SEP-IRA或ROTHIRA,您將迅速迎來最大的貢獻和小姐從401(k)中獲得的更大的稅收破裂。

2。您通常會從自營職業收入上實現,但您會收到繼承或其他意外收穫。現在,突然間,你有更多的錢你想拯救稅收和庇護。

一個單獨的401(k)可以幫助:您可以節省17,000美元加20%-25%您的業務的利潤(取決於業務是否已註冊),最多可達50,000美元(如果您是50或超過55,500美元)。

3。你只是超級儉樂。斯巴達唯一的所有者,售價40,000美元可以節省8,000美元,在羅斯IRA中為5000美元,但在401(k)中超過21,000美元。

是,這些數字是簡化的;實際的IRS公式更複雜。這對任何人都有驚喜嗎?是的,我認識這個節儉。

去年我發現自己在第一類中,所以我打開一個單獨的401(k)。順便提一下,儘管名稱,但是,只要您的配偶為您的業務工作並且獲得合理的工資,就可以有兩個參與者:您和您的配偶。

是,您可以“T支付你的配偶17,000美元即可拿出垃圾桶,並稱之為薪水。

誰應該不是401(k)?

如果您沒有超過為單個401(k)捐款5,000美元,只需用傳統或Rothira粘在一起。

如果您在工作中貢獻到401(k),則仍然可以打開一個單獨的401(k)但是,你不能繳納17,000美元,只有25%的利潤。

如果你有一個有利可圖的方面的演出,這肯定值得做。

如果你僱用員工(不是承包商,而是真正的W-2僱員),您不再有資格獲得獨奏401(k),並且必須將其轉換為完整的401(k)。

好的,簽名!

打開一個單獨的401(k),你需要填寫一些文書工作-也許十幾頁。它並不像打開RothIRA那麼容易,但它也不是艱難的。

我用Vanguard打開了我的401(k),花了不到一個小時,有一個有用的電話代表走路它。在初始應用程序之後,一切都可以在線完成。

如果您的獨奏401(k)在其中超過250,000美元,則必須使用IRS提交年度表格。很好的問題。

您不需要合併以建立單獨的401(k),但如果您沒有,您需要一個聯邦雇主識別號碼(EIN),您可以從IRS中在線在線。

如果您是未通用的,您將使用您的EIN為401(k)文書工作並輸入它,以及您的社會安全號碼,按計劃一起輸入你的1040。

帽子的IT-除非您已註冊,否則別人為其他任何東西使用它,或者使IRS混淆(我發現了這一點)。

最終,支持自僱人士的所有版本的Turbotax收入(即豪華,總理和家庭和商業)了解單獨的401(k),所以它不會咬你的稅收時間。除非您必須向您的會計師解釋它。

MatthewAmster-Burton是Mint.com的個人金融專欄作家。在Twitter上找到他@mint_mamster。