529College儲蓄計劃是一種儲蓄賬戶，旨在幫助支付大學相關費用。對於想要拯救大學的家庭來說，這是一個很好的投資選擇，但是誰可能沒有錢才能完全涵蓋所有費用。如果您正在考慮為您的孩子開始529計劃，那麼您之前的開始更好。如果賬戶在孩子是嬰兒時開始，它可能會在整個童年中發展，一旦孩子達到大學時代，就會產生更大的回報。
類型為529計劃
當首先考慮529計劃時，您可能希望諮詢財務顧問。有兩種類型的529計劃：大學儲蓄計劃和預付學費計劃。雖然我們主要是參考大學儲蓄計劃，但了解兩個選項將有利於為您的家人做出最好的財務決策。
大學儲蓄計劃
大學儲蓄計劃是大多數人在聽到529計劃時的想法。他們通過投資您選擇的股票，債券或其他投資選擇的任何餘額捐款來工作。餘額可能在所選受益者的生命期間增長，直到他們為大學做好準備。然後將資金撤回免稅，用於合格的教育費用。
預付學費計劃
預付學費計劃是529的常見版本計劃。他們允許您預先購買國家/地區的公立學院的全部或部分學費。您還可以將您的投資轉移到私立大學529年計劃，以250多所私人和州立州立大學。這些計劃是有益的，因為他們鎖定了目前的學費率。然而，有些人帶來了艱難的保費，並不是由國家的保證，這麼多人選擇大學儲蓄計劃。
529College儲蓄計劃如何工作？
通過在您選擇的投資組合中投資和投資它們，通過參加529所大學儲蓄計劃。根據投資組合的表現，資金在指定受益人的整個壽命中生長。一旦孩子準備大學，賬戶的所有者就撤銷了稅收的資金，並為任何合格的教育相關的費用使用它們。
投資
任何人都可以為529個計劃做出貢獻，但建議您儘早開始，以便您的投資增長。每個家庭需要保存的金額將根據孩子的年齡和大學成本而有所不同。通常，對於一個4歲的公立大學，一個家庭可以每月投入250美元，並且足以在17年內充分覆蓋大學的成本。如果您預計收到一些經濟援助，並且不需要支付100％的成本，或者如果孩子在學校工作以促進費用，則該數字可能更小。要獲得更準確的數量，請考慮諮詢財務顧問。
發行版
帳戶所有者可以隨時取款，稅收-免費，並為合格的分發使用它。這包括與本科或研究生學習相關的任何費用，包括學費，書籍，計算機，甚至房間和董事會。截至2018年1月1日，家庭現在也可以使用他們的529計劃支付私人小學，中學和高中學費。
529大學儲蓄計劃的好處
529大學儲蓄計劃是一個獨特的投資期權，因為它們的靈活性和稅收優惠通常不在其他帳戶類型中看到。知識淵博對您提供的益處將確保您使用529個帳戶充分利用它提供的所有內容。
稅收優惠
529計劃的主要好處是您可以完全沒有聯邦和州所得稅的投資基金的任何增長。作為增加的獎金，35個州為529計劃提供的捐款提供稅收扣除或稅收抵免。
您可以進入（或不）
如果您作為父母的父級是帳戶的所有者，則您可以在何時和你如何撤回資金。除非您將該帳戶轉移到他們的名稱，否則該兒童無法訪問該帳戶。這只能發生一旦他們達到多數年齡。
涉及如何投資的情況下，您可以根據需要使用盡可能多的控制。有兩種方式投資：靜態資金和動態投資選項。靜態資金包括股票，債券，房地產基金，金錢市場賬戶等。您可以根據您的喜好混合這些。
如果您更喜歡更雄不寫的方法，請考慮基於受益者年齡的動態投資選項。這些開始積極投資庫存和更高風險的選擇。他們然後自動逐漸換檔兒童達到大學時代的穩定性，低風險的選擇。
受益靈活性
許多人擔心努力投資資金多年只能找到他們的孩子不想上大學，從而使他們的基金無用。幸運的是，529計劃提供靈活性。如果原始兒童選擇不參加大學或決定他們不想要任何原因，他們可以改變受益人。
529college儲蓄計劃規則和限制
現在您了解您的529所大學儲蓄計劃的好處，令人愉快的是避免稅務規定，費用和其他重要規則。一旦您清楚地了解限制，您將能夠通過正確使用您的帳戶和避免費用來更好地設置自己的成功。
稅收
為了最大限度地節省，任何人都可以在529計劃到一個點貢獻。申請禮品稅前允許的最大集團金額貢獻為每年15,000美元。然而，由於5年的禮品稅平均，您可以在不受聯邦禮品稅的情況下貢獻高達75,000美元（夫婦150,000美元的1美元）。這會讓一塊錢達成一件事，就好像它在五年的時間內穩步授予。如果您不確定您的具體情況，請諮詢財務顧問，以確保您的貢獻仍將免稅。
對529計劃的目的是為了合格的教育費用。任何其他原因的任何提款都不合格，並將面臨10％的罰款稅。如果受益人選擇不上大學，而且帳戶所有者選擇不改變受益人，這通常只會發生。
財政援助資格
是一個常見的誤解，擁有529個計劃為您的孩子計劃嚴重影響他們的經濟援助資格，因為FAFSA將認為這是額外的收入。事實是，如果受撫養子女或其父母擁有該計劃，財政援助資格只會減少五到六個百分點，所以不要讓減少援助的恐懼讓您免於投資。但是，如果孩子擁有帳戶和文件作為獨立，則可以減少20％的援助。這不太常見，但仍然需要了解。
如果是非父母的相對擁有基金，則沒有對經濟援助的影響-除非他們撤回金錢。在這種情況下，FAFSA將資金視為收入，這可以將財務援助資格降低至多50％。為避免減少孩子的資格，請務必在授予任何經濟援助後撤回金錢。
費用
一些計劃通過投資顧問銷售。這些計劃通常具有明顯更高的費用，因此您需要決定您收到的指導是否值得成本。如果沒有，可以使用直銷計劃更好。請記住，如果您的州為529個捐款提供稅收扣除或信用，則這些可能有助於抵消任何顧問費用。
決定打開529大學儲蓄計劃
現在您已經知道529所大學儲蓄計劃工作以及福利和限制，是時候決定打開帳戶的時間了。每個州都提供至少一個529計劃，但它們在投資選擇和費用方面都看起來略有不同。
如果您不喜歡您的州選項，您也可以投資任何州的529計劃，即使您不住在那裡，您的孩子不會上學。據說，35個州提供了基於529個捐款的稅收扣除。如果您的州是其中之一，則可能有利於投資您自己的529計劃。逛逛以查看最適合您的選擇。
在開始529份大學儲蓄計劃時需要一點時間和研究，這是開始規劃所愛的教育和未來的好方法。當你看到你的孩子走舞台並獲得文憑時，你可以知道你幫助他們成功-並且投資529計劃非常值得你的時間。
來源：儲蓄大學|儲蓄大學|美國新聞|福布斯|平衡|大學投資者|富達|Vanguard
