為什麼你的投資組合可能不會像你想像的那麼健康

雖然個人投資是一個通常涉及的話題，通常涉及電子表格，百分比和基點，你經常聽到描述投資組合的術語之一是“健康”。

這個沒錯。我們可以考慮我們的投資策略的最重要方式之一是對其健康的，在許多方面都有類似的方式，我們如何考慮自己的身體健康。這是一個方便的隱喻-20和30-70-某個-生活在一個健康的生活方式思維和op-eds的黃金時代。您可以隨時隨地找到關於保存和衡量身體性能的最佳方式的新信息和理論，以確保其最佳潛在未來。同樣，您的投資組合的潛在健康取決於其營養-或者，您投入的資產的多樣化，質量和適合性-以及其健身-您在製定變更時進行優化其性能的積極作用。

也有各種健康。辦公室工作人員每周可能會落入瑜伽，並在所有費用上粘在麩質上，而奧林匹克每天凌晨4點培訓，每餐吞下2,000卡路里。兩者都是，從根本上是健康的。您的投資組合是類似的-它的健康可以對您進行個性化，但鍛煉和健康飲食的基本面始終存在，並且衡量變更對進步至關重要。從這種意義上講，薄荷本身就是一個金融健康診斷工具-它讓您看到影響您的貨幣系統的確切因素，然後調整習慣，因此您可以實現您的財務相當於比基尼BOD的習慣。俗話說，“衡量的是衡量的。”

作為一個主要房地產投資技術公司的努力投資的VP，我無法為您提供每日的方案蛋白質攝入和伯爵，但我經常考慮他們的財務等價物。在這篇文章中，讓我們看看典型的30歲的投資組合可能看起來像什麼，並發現它可能蓬勃發展的地方，它生病，並且一些快速變化可能使它變得更強。

Portfolio的組成

讓我們考慮我的虛構夥伴吉姆。在紙上，在經濟上，他是完全平均的。他在大學裡學習了計算機科學，畢業後立即在當地的音頻設備製造商處落地工作，在那裡他幫助管理他們的在線零售網站和系統的數據庫。

現在已經30歲，經過八年的工作，吉姆以幾種方式投入了他的儲蓄：

    八歲的401（k）中的一名八歲的401（k），它投資了各種先鋒互聯資金，包括他們的總股票市場指數基金，債券總額II指數基金等。吉姆一旦他雇主機會就開了401（k）。
  • 通過Schwab的一個五歲的RothIra，投資於施瓦布的總股票市場指數基金。吉姆在一位老朋友的建議開啟了這個賬戶，他們在個人金融方面擁有更多經驗。
  • 一歲的賬戶憑藉改善，投資於平台的邦德ETF，吉姆決定在他在他最喜歡的生活方式網站上閱讀有關Robo-Advisors的Robo-Advisors之後。

    • 總體而言，大約60％的吉姆投資是在401k，羅斯IRA中的30％，eTF中的10％。

    他隨便定義他的多元化策略“100-減去你年齡的“統治，他在各種地方聽到了。該規則要求他對股票的暴露應該是等於100與其當前年齡之間的差異的百分比;其餘的應該是債券。30歲時，吉姆試圖維持70％的庫存，債券30％-這是一個可能過期的資產分配，因為它基於20世紀50年代發明的理論（和上次更新）。

    健康檢查

    jim肯定在正確的軌道上-但理想的金融健康看起來比他的樣子相當不同設置了。

    好

    • Jim儘早開始投資他的儲蓄，使他能夠提前大多數人。複方興趣是長期投資者最強大的工具之一，您可以享受額外的時間，您可以將其工作其魔法可能具有深遠的影響。

    • Jim對多元化的衝動也是正確的，並且是長期投資者成功的重要組成部分。在股票和債券之間具有合理的分歧之外，他還在地理上造成了各種資產，國內和國際曝光。這意味著他對任何單一市場的滄桑易受傷害。這是一個良好的基礎-但他的大圖片多樣化策略是在約會之外的方式，他的投資組合失踪了很多潛力。

    改進的大機會

    • 吉姆在股票和債券中的多樣化我偉大的精神，但在實踐中，它是危險的過時。當股票和債券是大多數投資者的唯一可接近的選擇時，“100-mitus-yours-ysge”是基於時間和現實。然而，現在，新的市場和技術已經吹過開放的舊局限性，還有其他資產提供多元化預期的新維度。
    • 除了股票和債券外，吉姆還應試圖將他的投資組合視為替代資產，如房地產。房地產一直是幾十年最富裕的投資者投資組合的基本要素-但是，直到最近，大多數人都沒有可用。這就是為什麼它被排除在經典建議之類的原因，如“100減去你年齡”規則。但那現在已經過時了。我們公司，浮標，已經努力彌合差距，我們確保像吉姆這樣的人可以更充分地多樣化，只要他有互聯網連接和他準備投資500美元。我們已經觀察到許多成功的投資者在50％的股票，20％的債券和30％房地產中平衡他們的投資組合。
    • 看著Jim的投資歷史，很難確定任何比“有一天退休”更具體的財務目標。雖然這對幾乎所有人來說都是一個完全充分的目標，因為吉姆一直在努力，但我忍不住懷疑他是否對其他形式的金融獨立性感興趣。<強大>投資者的一些最常見的目標包括補充收入，均衡投資和長期增長-隨著這些目標所建議的，投資者擁有更具不同和粒化的前景是合理的，而不是等待其退休賬戶最終成熟。有時只是意味著你的收入睡覺-沒有錯。

    • 如何將新目標整合到您的投資策略？我已經看到一些投資者使用私人市場機會，如房地產私募股權，作為追求離散目標的方式，同時整體拋光他們的投資組合強度。私人市場往往比公眾更頻繁的價格波動市場，以及他們看到的變化是由於基本面，而不是情緒。因為他們經常與其他市場分開移動，所以私人市場投資可以在不同的時間表上實現目標。他們有可能的差異，卓越的回報，並且當其他市場遭受挫折時，它們可能會從低估時絕緣。最後，他們可以幫助提高投資組合的當前收入，長期增長，或兩者。

    portfolio預後

    時，我表示時間是最強大的工具之一在任何投資者的工具箱中？嗯，關於評估30歲時某人投資健康的美妙事物之一是優化策略的全力效力。吉姆已經處於一個良好的位置-現在，通過向他的投資組合添加替代方案並增加他的多樣化，他可能是一個更好的。健康展望？憑藉所有正確的投資蔬菜和運動，非常豐富的財務未來。（在您詢問之前，是的，MINT的蔬菜。）

    kendall戴維斯將投資團隊在Fundrise上創建一個創建的投資平台對於任何人解鎖房地產的簡單，低成本方式歷史上一致，卓越的回報。自2014年加入以來，肯德爾為本公司建立了投資者關係，重點關注員工投資者經驗的各個方面，並進一步將公司的使命，以民主化的房地產投資。通過他們的社交渠道與最新的Fundrise及時保持最新信息：Facebook，Twitter和LinkedIn。

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