即使你努力籌集六個數字並節省努力，您的財務也會產生一些焦慮。
ken[名稱已被改變為保證隱私]，這是一個36歲的飛行員，基於匹茲堡賺取每年10萬美元。36歲的孩子有各種儲蓄水桶，雨天，總計超過150,000美元。
他是一個有意識的狙擊手，也根據他的薄荷概況。他每月約4,000美元的費用。他的最高月收費包括他的抵押貸款（990美元），食品（600美元），汽車和天然氣（450美元）和旅行和偶爾的假期（本月上年的平均水平為1,200美元）。“我努力不要花錢，”他告訴我。
哇。所以問題是什麼？
挖掘更深，我們發現Ken也有45,000美元的學生貸款，儘管利率目前處於2.5％，但這是一個可變利率，這意味著它可以波動。鑑於市場高度預期，今年12月的比例越來越多，在明年的過程中，肯格的理所當然地擔心他的學生貸款變得更加昂貴，以落下道路。
我應該用我的儲蓄現在償還我的學生貸款的大多數（或全部）？或者只是讓貸款騎？他問我。
有關Ken的財務狀況，
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他幾年前鞏固的學生貸款的月度最低限度是296美元。他輪到了一個tad，每月支付300美元。此次速度的償還日期為2031。
- 他有許多投資賬戶，以下餘額：
- 401（k）：78,000美元
- 經紀賬戶：36,000美元
- RothIra：$20,000
- 傳統伊拉傳統：$10,700
儲蓄債券：5,000美元
我們通過電話發表講話，我提供了幾步的肯定，從最緊迫的問題開始，他的可變利率學生貸款開始。
在5年或更少5年或更少的學生貸款。
“我有錢只需償還所有債務，”肯告訴我。雖然這是技術上，但他必須消耗超過一半的緊急儲蓄，包括清算他的一些投資。我只是不認為這是值得的。進入新的總統任期，對經濟和其他一切的不確定性，這不一定是嚴重妥協您的下雨天賬戶的最佳時間，以償還低息日債務。
雖然利率可能會增加來年，即使他的學生貸款的利率在未來一兩年或兩年內增加了5％，則該付款不會失控。
，我提出下列攻擊計劃更積極地償還債務，而不是在術語中剩下的15年的時間。這在短期內節省了更高的現金，並將他節省了大量的利息。
如何：
清算只是節省債券，價值5,000美元並將其應用於學生貸款校長。肯同意這種債券並沒有真正賺取更多（如果有的話）。除了他的所有“投資”中，這是最疲軟的回報，低於學生貸款的2.5％正在充電。這一步驟將貸款餘額降至40,000美元。
下一個移動是支付超過月最小值。我計算了每月支付700美元或兩倍以上的學生貸款的最低付款，他可以加快5年的薪水。考慮到他的薪水和保守派支出，這不應該是一個延伸。一個注意事項：非常重要的是，他將此額外付款應用於校長（不是校長+興趣的組合）來砍伐該平衡。
這個計劃不僅可以減少他的再加上5年，以約5,000美元的利息節省。此計算假設他的學生貸款率保持在2.5％，但如果速度上漲，我建議他每月或更多地增加100美元或更多（從該年度提高？）到校長，這可能仍將留下他債務5年左右的免費。
仔細看看投資費用。
ken的完成令人印象深刻的工作並投資，但他不確定他支付價值36,000美元的經紀賬戶的費用。他在十年前開了它，從來沒有真正仔細看看引擎蓋下。傳統的磚和迫擊砲經紀公司正在管理投資。我建議他詢問收費，b對於賬戶管理和個人投資。投資組合主要有低成本的指數資金嗎？或者投資主要是具有高費用比率的相互資金嗎？如果是後者，他可能會在未來30年內浪費數万美元（如果不是更多）。
相反，我建議展望更多的經濟實惠的投資計劃，以收取更少的管理投資組合和投資低成本指數基金和交易所交易資金的資金。在線投資平台符合Filement，Healthtont，CharlesSchwab智能組合可能更具成本效益。
揮霍一點。或者，至少，邁向2017年的儲蓄目標。
雖然他承認努力“不花錢”，但他努力節省有形目標在不遠的將來？他希望他能夠向他目前的公寓購買一個新的家，對他的目前的公寓做一些裝修，但他並沒有真正拯救那種意圖。他的短期和長期儲蓄賬戶金額超過12,000美元。這是一個偉大的頭部在他的下一個家庭或裝修項目的下降之上開始。選擇一個目標並記住更加有意識地拯救。並享受結果！
底線：Ken將從償還他的學生貸款更積極地抵消抵消利率上升，但應該以節奏的方式為自己提供一些經濟上的靈活性。遵循我逐步的五年退還計劃，他可以節省5,000美元，並沿途，在不確定的經濟中保持更多的液體。
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FarnooshTorabi是美國領先的個人財務機構迷上了幫助美國人的生活，最富有，最快樂的生活。從她的早期報告金錢雜誌目前舉辦了關於CNBC的PrimeTime系列並為O，Oprah雜誌寫作，她成為我們最喜歡的Go-Money專家和朋友。
