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學生貸款還款是最複雜和多方面的個人金融主題之一。有很多不同的選擇，陷阱和考慮因素來跟踪，真的沒有“一種尺寸適合所有”的方法。更糟糕的是，借款人預計將盡快開始解決他們的貸款。
這就是我在三年內償還了28,000美元的學生貸款餘額的旅程中學到的。在達到這個目標並在寫作類似故事時職業生涯後，我提出了幾件智慧，每個借款人都應該知道。
再融資您的學生貸款
借款人改解他們的學生貸款，以獲得較低的利率，以節省數千美元或更多。
為債務低債務的借款人提供學生貸款再融資的貸款人-收入比率，良好的信用評分和穩定的工作。即使您沒有高收入或完美的信用評分，您仍然可以調查學生貸款再融資。
私人和聯邦貸款可以更新，但再融資聯邦貸款將導致您失去特殊促進和忍耐等利益。私人貸款人通常不提供延期或忍耐，所以如果您對財務狀況的穩定性完全充滿信心，您只能從聯邦貸款中再融資。
熱門學生貸款再融資貸款人包括SOFI，認真和普通的。
考慮公共服務貸款寬恕
公共服務貸款寬恕（PSLF）計劃是最複雜的學生貸款還款選項之一。2018年，2018年不到1％的申請人實際上收到了貸款寬恕。但是，如果您可以製作它，PSLF也是最佳貸款還款選項。
PSLF計劃僅適用於為政府或非營利工作的聯邦貸款的借款人提供。PSLF符合條件的消費者必須在其聯邦學生貸款中進行120項付款，此時餘額餘額被寬恕。借款人使用PSLF的收入的還款選項，以減少每月付款。
只有聯邦直接貸款有資格獲得PSLF，其中不包括珀金斯貸款或聯邦家庭教育貸款（FFEL）。如果您有FFEL或Perkins貸款，您必須將它們鞏固到直接鞏固貸款中，以便有資格獲得PSLF。
您還必須驗證您的雇主是否適合該計劃的指導方針。聯邦政府提供雇主認證表，您應該每年或每次切換作業時發送一次。如果您對PSLF感興趣，請聯繫聯邦政府確定您是否有合適的貸款和正確的工作。
通過聯邦或州政府提供其他學生貸款寬恕計劃。如果您是一名教師或醫療專業人士，您通常可以通過在不足社區工作來獲得寬恕的一部分貸款。
查看基於收入的還款
來自城市研究所的一份報告發現，超過20％的借款人於2018年違反了他們的學生貸款。該號碼預計將增加到2023年的40％。當畢業生沒有付款時，會發生違約至少九到12個月。像破產一樣，違約可以破壞您的信用評分，並使難以獲得抵押或其他貸款的資格。默認值通常會留在您的信用報告中七年。
大多數人默認，因為他們不能買到每月付款。切換到基於收入的還款選項將降低該月度賬單，並允許一些呼吸室避免默認。通常，基於收入的還款選項僅適用於聯邦貸款的借款人。
基於收入的償還將增加所支付的利息總額，並在標準10年期內延長償還，但也贏了’t影響您的信用評分或有任何其他負面後果。如果它阻止您違約，則值得。
更改付款計劃，請聯繫聯邦貸款提供商並詢問如何切換。您可以使用此計算器查看您的每月付款選項以及您的計劃將更改多少。
私人貸款人很少有基於收入的選擇，但它永遠不會傷害。如果您無法承擔任何月度付款方式，請向您的貸款人詢問延期或忍耐。這應該永遠是一個最後的手段，因為推遲你的貸款可以升級總利息，並使債務收益甚至更加困難。/p>
對您的貸款負責
一些人違約，以他們的學生貸款為簡單的原因：他們與貸方失去聯繫。這是一個可理解的情景。學生在大學畢業後搬遷和有關他們貸款的信息不會轉發到他們的新地址。
在這種情況下，在這種情況下發現他們欠任何東西，可能已經有額外費用或處罰。有些人在違約狀態之前沒有發現，並且他們的工資已經被裝飾。要查找貸款，請在像Mint或Turbo這樣的應用中檢查您的信用信息。如果您認為您記得與特定提供商貸款，請致電客戶服務線以驗證。如果他們知道有關貸款的任何信息，您還應該詢問父母。確保徹底，因為您可能有多個貸款提供商。
選擇還款策略
有兩個有效的策略來選擇如果您想提前償還貸款：雪球方法和雪崩方法。
雪球方法建議借款人首先償還最小的貸款餘額。這導致借款人更快地淘汰個人貸款，已被證明是更激勵的。雪崩方法涉及首先向貸款提供最高利率，導致貸款生命中的少量興趣負擔。
每種方法都有自己的優缺點，消費者應該挑選任何一個人最好符合他們的財務狀況和劣勢。如果動機是一個問題並償還貸款感覺就像一個滑稽，那麼雪球方法可能是你最好的選擇。如果你是一個高度紀律嚴格的借款人，他們喜歡最大限度地利用利潤和最小化的費用，雪崩方法可能是一個更好的人格。
